Quel est mon budget d'achat immobilier ?
Quel bien pouvez-vous vous offrir ? Indiquez vos revenus et votre apport, et nous calculerons le prix maximal du bien.
Ce qui arrive après impôts, pour toutes les personnes sur le prêt
Voiture, prêt bancaire, etc. Aucun ? Laissez 0
Un tiers (33%) environ est recommandé. La Banque d'Israël autorise jusqu'à 50%
Pour un revenu de ₪20,000 → jusqu'à ₪6,600 par mois pour le prêt
Épargne, aide familiale, produit de la vente d'un bien
Détermine la part du prix que la banque financera
Un taux moyen estimé, utilisé uniquement pour le calcul
Plus la durée est longue, plus la mensualité est faible. Jusqu'à 30 ans
Prêt + apport. Une estimation, avant vérification par la banque
- Montant du prêt hypothécaire
- ₪1,129,000
- Votre apport
- ₪600,000
- Mensualité
- ₪6,600
Ce qui détermine le résultat : Vos revenus
Une mensualité de ₪6,600 par mois permet de couvrir un prêt allant jusqu'à ₪1,129,000. Un apport plus élevé n'augmentera pas le prêt, seulement le prix du bien.
Hors taxe d'achat (mas rehisha), frais d'avocat et d'agence. Plafonds de financement selon la directive 329 de la Banque d'Israël. L'approbation réelle dépend de la banque.
Pour un revenu de {inc} → jusqu'à {pay} par mois pour le prêtPour un revenu de {inc} → {gross}, moins {debts} de prêts = {pay} par mois pour le prêtVos revenusUne mensualité de {pay} permet de couvrir un prêt allant jusqu'à {loan}. Un apport plus élevé n'augmentera pas le prêt, seulement le prix du bien.Votre apportLa banque finance jusqu'à {ltv}% du prix, donc avec {eq} d'apport, le prêt peut aller jusqu'à {loan}. Vos revenus permettraient davantage.Vos prêts existants dépassent la part de revenu choisie, il ne reste donc pas de marge pour une mensualité de prêt hypothécaire.📖 Comment ce calcul est-il fait ? Explication complète
Le calcul se fait en cinq étapes. L'exemple utilise les valeurs par défaut du simulateur :
- Ce que vous pouvez payer chaque mois. Revenu × la part choisie, moins les prêts existants. Exemple : ₪20,000 × 33% = ₪6,600 par mois.
- Le montant du prêt que cette mensualité permet d'obtenir. Calculé selon le taux et la durée, avec la formule standard d'amortissement (annuité) utilisée par les banques. Exemple : ₪6,600 par mois, 5%, 25 ans → un prêt d'environ ₪1,129,000.
- Le plafond de financement de la Banque d'Israël. La banque ne finance qu'une partie du prix ; le reste provient de votre apport. Pour une première habitation (75%) avec ₪600,000 d'apport, le prix peut atteindre ₪2,400,000, soit un prêt allant jusqu'à ₪1,800,000.
- Prenez le plus petit des deux montants. Ici, ₪1,129,000 est inférieur à ₪1,800,000, donc c'est le revenu qui fixe la limite.
- Ajoutez votre apport. ₪1,129,000 + ₪600,000 ≈ ₪1,729,000. C'est le prix maximal estimé du bien.
La part financée par la banque, selon le type d'achat
- 75% – Première / unique habitation
- 70% – Revente-achat (vendre un bien pour en acheter un autre)
- 50% – Investissement / bien supplémentaire
Pourquoi 33% et non 50% ?
La Banque d'Israël plafonne la mensualité à 50% du revenu net du foyer, mais c'est un plafond, pas une recommandation. La plupart des banques préfèrent un taux allant jusqu'à 30–40% environ, et au-delà de 40%, le dossier est examiné de plus près. Un tiers du revenu laisse une marge suffisante pour vivre et faire face aux imprévus.
Bon à savoir
Le résultat est une estimation. La banque vérifie également la stabilité professionnelle, l'historique de crédit, l'âge et d'autres engagements, et le taux dépend du type de prêt et de la banque. La taxe d'achat (mas rehisha), les frais d'avocat et d'agence ne sont pas inclus : prévoyez un budget à part pour ces frais.
Vous voulez une réponse précise ? Lors d'une consultation, vous connaîtrez le montant exact que la banque vous accordera, ainsi qu'un montage adapté à votre situation.
Conseil hypothécaire sur WhatsAppLes calculateurs fournissent uniquement une estimation générale et ne constituent pas un conseil financier, juridique ou fiscal. Conditions