Хая КраусВаш следующий дом в Ашдоде

Расчёт состоит из пяти шагов. В примере используются значения калькулятора по умолчанию:

1. Сколько вы можете платить ежемесячно. Доход × выбранная доля, минус текущие кредиты. Пример: ₪20,000 × 33% = ₪6,600 в месяц.
2. Какую ипотеку покрывает этот платёж. Рассчитывается по ставке и сроку, по стандартной формуле аннуитетного платежа, которую используют банки. Пример: ₪6,600 в месяц, 5%, 25 лет → ипотека на сумму около ₪1,129,000.
3. Лимит финансирования Банка Израиля. Банк финансирует только часть стоимости, остальное — ваши сбережения. Для первого жилья (75%) при сбережениях ₪600,000 стоимость квартиры может достигать ₪2,400,000, то есть ипотека — до ₪1,800,000.
4. Выбираем меньшее из двух значений. Здесь ₪1,129,000 меньше, чем ₪1,800,000, поэтому ограничение задаёт доход.
5. Прибавляем ваши сбережения. ₪1,129,000 + ₪600,000 ≈ ₪1,729,000. Это примерная максимальная стоимость квартиры.

Сколько финансирует банк, в зависимости от типа покупки

• 75% – первое/единственное жильё
• 70% – улучшение жилья (продажа квартиры для покупки другой)
• 50% – инвестиционное/дополнительное жильё

Почему 33%, а не 50%?

Банк Израиля ограничивает ежемесячный платёж 50% чистого дохода семьи, но это предельный потолок, а не рекомендация. Большинство банков предпочитают платёж в пределах 30–40%, а заявки с платежом выше 40% проверяются особенно тщательно. Треть дохода оставляет достаточно средств на жизнь и непредвиденные расходы.

Полезно знать

Результат является приблизительным. Банк также учитывает стабильность занятости, кредитную историю, возраст и другие обязательства, а ставка зависит от выбранной программы и банка. Налог на покупку (мас рехиша), услуги юриста и агента не включены — отложите на них средства отдельно.